央行征信报告对不良信用记录的保存有期限限制的,“不良信息自不良行为或事件终止之日起保留5年”,需要注意的是这个5年的期限是从实际还款日开始,而非应还款日,超过5年的逾期记录将会自动消除。在5年内,要消除不良信用记录可参考以下方法:1、及时还款,形成新的良好记录这种方法适用于信用卡逾期,持卡人及时将欠款还清,此后保持良好的还款习惯,这样不好的记录将被好的记录覆盖,从而形成新的、好的信用记录。2、对征信中心(分中心)提出异议如果个人对信用记录有异议,可携带本人有效身份证,向当地央行征信中心提出异议申请,待央行核实确实存在错误的,则会根据调查结果给予修正。3、对放贷机构(银行)提出异议如果是因银行原因造成个人信用记录不良,应提供相关证据及时与“涉事”银行联系,并要求其将不良记录消除。若是对异议处理结果不满意,还可以通过以下三种方式维护自己的权益:1、声明:可以向征信中心申请在信用报告中添加本人声明,说明情况;2、投诉:向当地人民银行征信管理部门或者金融消费者权益保护部门投诉,按照正常的工作流程会在30日内收到反馈;3、诉讼:可以向有管辖权的法院起诉,通过司法程序解决个人诉求。