没发生意外，它的作用就是零；发生意外，它的作用就可能是100%。有备无患才是最重要的。意外险基本包括意外身故和意外医疗两部分，有的还带有住院津贴。意外身故是指因为遭受外来的伤害，导致被保险人身故或者伤残的，保险公司可以按照合同进行赔付。意外医疗是指因为外来因素造成自己受伤，到医院进行处置或者住院的，保险公司可以根据条款要求，按比例报销医疗费用，绝大多数都是报销社保范围内的费用，社保外的药品或者器械费用不报销。意外住院津贴就是如果因为意外伤害导致住院了，那每天可以给一些补助，一般住院天数少于3天没有补助。现在的一些意外险还加入了“猝死”这一保障内容，这也是比较好的。因为就“猝死”来说，它本身不属于意外身故，而是疾病身故。意外险保费低，保额高，配置一些还是很有用的，起码意外医疗就有用。生活中难免有扭腰扭脚，被宠物咬伤要打狂犬疫苗的事，这些都是可以报销的。提醒一下，在去看医生的时候，一定要说是这次意外受伤，别说以前就有伤，否则保险公司是可能拒赔的。