在满足一定条件时，人寿保险能“避债”，定期寿险、终身寿险、两全保险，都属于人寿保险的范畴。我们通过几个案例来看。一、寿险避债1、指定未成年子女为受益人A先生是个生意人，太太为全职主妇，有两个幼子，均未成年。这几年行情不错，A准备扩大生产规模，于是向银行借了500万。此外，A比较注重个人风险，为自己买了一份300万的终身寿险，指定受益人为自己的两个幼子。天有不测风云，在一次意外中，A不幸离世。离世时，留下450万欠银行的债务。与此同时，根据保险合同，A的两个幼子拿到300万保险赔偿金。那么，这300万保险赔偿金，要不要偿还欠银行的钱？父债要不要子还？案：不需要。指定受益人为两个幼子，幼子获得的300万保险赔偿金，不属于遗产，不需要偿还A先生之前的债务。2、指定妻子为受益人还是刚才那个故事，如果指定妻子为受益人，结果就大相径庭了。A先生是婚后向银行借的钱，属于夫妻共同债务，须由夫妻共同偿还，妻子有连带清偿责任。妻子获得300万赔偿金后，银行可要求妻子承担A先生所欠债务的连带清偿责任。所以说，在指定身故受益人时，应遵守身故受益人是不承担连带责任的人，如未成年子女、孙女等。3、“法定受益人”或未指定受益人继续刚才的故事，如果受益人填写的是“法定”，或未指定受益人。根据保险法规定，300万赔偿金将作为遗产，按照相关法律规定给继承人。我国《继承法》规定：继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限，超过遗产实际价值的部分， 继承人自愿偿还的不在此限。也就是说，A先生的继承人在继承300万保险赔偿金的同时，还要偿还欠银行的债务。一句话概括：人身保险合同中的保险金，不属于遗产，可以有效“避债”，但未指定受益人或法定受益人，保险金属于遗产，继承遗产的同时也要偿还债务。二、刑事犯罪不可“避债”如果涉及刑事犯罪，法院可以冻结、扣押、查封涉案人的保险。例如：1、购买保险的资金是违法所得，触犯了刑法，那么这笔钱基本上会被依法追缴；2、在负债或公司财务恶化后投保，也会有非法转移财产的嫌疑，保险合同有被判为无效的可能；3、洗钱是不容许的，保险费来自非法途径，法院可裁定保险公司强行退保。三、通过保险转移资产当“老赖”，不可“避债”想通过保险转移资产当“老赖”的行为，是行不通的。举个例子：B先生是个“老赖”，赖功实力强，欠钱不还，能拖就拖，托不过就躲，躲不过就转移资产。201X年，B先生欠某公司1000万，还了50万后就开始赖账。不仅不还，还在两年后还为自己的小孩买了700万的保险。对方忍无可忍，将B先生告上了法庭，法院强制执行B先生退保。B先生认为：《保险法》有规定，“保险合同成立后，投保人可以解除合同，保险人不得解除合同”，意思是“自己欠别人钱的时候，法院不能强制执行保单来还债。法律不是用来钻漏洞的，最终法院依法冻结了B先生投保的保单，并退保用以偿还债务。不过具体的案件还需具体分析，想通过保险来恶意避债，存在极大的法律风险。